Beratungsgespräch vorbereiten: Was Sie mitbringen sollten

Mitbringen sollten Sie drei Dinge: Ihre vorhandenen Versicherungsunterlagen samt aktueller Nachträge, eine geordnete Übersicht über Ihre Lebenssituation mit Einkommen, Vermögen, Verpflichtungen und Personen, für die Sie einstehen, sowie eine eigene Vorstellung davon, welche Ereignisse Sie finanziell nicht tragen könnten. Diese drei Bausteine sind das Material, mit dem eine Beratung arbeitet. Fehlt einer davon, bleibt das Gespräch an der Oberfläche. Was daraus für Sie folgt, ist eine Frage des Einzelfalls; eine unabhängige Beratung ordnet die Angaben ein, und maßgeblich sind am Ende die Bedingungen der Verträge, über die gesprochen wird.

Die Unterlagen zusammentragen

Beginnen Sie mit dem, was bereits existiert. Gemeint sind nicht nur die Policen selbst, sondern auch spätere Nachträge, denn diese verändern häufig den tatsächlichen Umfang eines Vertrags. Sammeln Sie zudem die laufenden Beitragsrechnungen, damit erkennbar ist, was aktiv ist und was ruht.

• Bestehende Policen aller Sparten, auch solche, die Sie für unwichtig halten
• Nachträge und Änderungsbestätigungen zu diesen Verträgen
• Aktuelle Beitragsrechnungen oder Kontoauszüge, die die Zahlungen zeigen
• Unterlagen zu Absicherungen über einen Arbeitgeber oder eine Kammer
• Frühere Beratungsprotokolle, falls vorhanden

Verträge über den Arbeitgeber werden dabei besonders oft übersehen. Sie können Lücken schließen, aber auch Doppelungen erzeugen, die Sie unnötig bezahlen.

Die eigene Lage ordnen

Der zweite Baustein ist eine nüchterne Bestandsaufnahme Ihrer Situation. Dazu gehören Ihre Einnahmen, Ihre laufenden Ausgaben, vorhandene Rücklagen sowie Verpflichtungen wie Darlehen oder Unterhalt. Ebenso relevant sind die Menschen, die von Ihrem Einkommen abhängen, und Ihre berufliche Tätigkeit, denn diese bestimmt einen erheblichen Teil des Risikos.

Es geht nicht um Belege auf den Cent, sondern um Größenordnungen und um Vollständigkeit. Wer eine Verpflichtung verschweigt, weil sie unangenehm ist, bekommt eine Empfehlung, die an dieser Stelle blind bleibt.

Hilfreich ist, diese Übersicht schriftlich anzulegen statt sie aus dem Gedächtnis vorzutragen. Zum einen fällt beim Aufschreiben auf, was fehlt. Zum anderen haben Sie damit eine Grundlage, die Sie beim nächsten Termin nur noch fortschreiben müssen, statt jedes Mal von vorn zu beginnen.

Die eigenen Ziele formulieren

Der dritte Baustein wird am häufigsten unterschätzt. Bevor jemand Ihnen etwas vorschlägt, sollten Sie selbst benennen können, was Sie erreichen wollen. Nützlich sind Fragen wie: Welches Ereignis würde meine finanzielle Lage dauerhaft verändern. Welchen Verlust könnte ich aus eigener Kraft auffangen und welchen nicht. Was möchte ich in den kommenden Jahren erreichen, und was steht diesem Ziel im Weg.

Notieren Sie die Antworten in eigenen Worten, auch wenn sie unfertig wirken. Sie geben dem Gespräch eine Richtung und schützen davor, dass die Beratung an Ihrem eigentlichen Anliegen vorbeiläuft.

Es ist ausdrücklich nicht Ihre Aufgabe, an dieser Stelle bereits Lösungen zu kennen. Die Zuordnung von Zielen zu Wegen ist der Teil, für den Sie eine Beratung in Anspruch nehmen. Was Sie beisteuern, ist die Kenntnis Ihrer eigenen Lage, und die hat niemand sonst.

Was während des Termins hilft

Nehmen Sie sich Zeit für Notizen und lassen Sie sich Fachbegriffe erklären, sobald sie fallen. Wer eine Frage nicht versteht, kann sie nicht ehrlich beantworten. Fragen zur Vorgeschichte, zum Beruf oder zur Gesundheit sind kein Selbstzweck, sondern Grundlage einer belastbaren Einschätzung, und sie sind wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten.

Sie müssen sich nicht im Termin entscheiden. Es ist üblich und sinnvoll, Unterlagen mitzunehmen und in Ruhe zu prüfen. Ein Gespräch, das Sie zur sofortigen Unterschrift drängt, gibt Ihnen genau diese Prüfung nicht.

Nach dem Termin

Legen Sie alles, was Sie erhalten haben, zusammen mit Ihren Notizen an einem Ort ab. Prüfen Sie, ob die Zusammenfassung Ihrer Situation Ihrer eigenen Wahrnehmung entspricht, und melden Sie Abweichungen zeitnah zurück. Halten Sie außerdem fest, welche Fragen offengeblieben sind; sie sind der Ausgangspunkt für den nächsten Termin.

Nehmen Sie sich für die Durchsicht einen ruhigen Moment und nicht den Abend nach einem langen Arbeitstag. Was Ihnen im Gespräch schlüssig erschien, liest sich zu Hause oft anders, und genau diese zweite Perspektive ist der Sinn der Bedenkzeit. Wenn dabei neue Fragen entstehen, ist das kein Zeichen einer schlechten Beratung, sondern ein Zeichen dafür, dass Sie sich mit der Sache befasst haben.

Fazit

Eine gute Vorbereitung besteht aus Unterlagen, einer geordneten Bestandsaufnahme und eigenen Zielen. Diese drei Bausteine kosten einen Abend und verändern die Qualität des Gesprächs erheblich, weil die Beratung dann an Ihrer tatsächlichen Lage ansetzt und nicht an einer Vermutung. Was daraus konkret folgt, prüfen Sie gemeinsam mit einer Beraterin oder einem Berater im Einzelfall; verbindlich bleiben die Bedingungen der Verträge.